9月25日起第四色官方网站，各家银行开动下调存量首套住房生意性个东谈主住房贷款利率。

8月31日晚，中国东谈主民银行、国度金融监督措置总局都集髻布《对于裁减存量首套住房贷款利率计议事项的示知》。文献明确，自2023年9月25日起，存量首套住房生意性个东谈主住房贷款的借款东谈主不错向承贷机构忽视央求置换。

对上海来说，这次战略落地实施会带来什么样的变化?

谁能疗养?疗养若干?

先看具体战略。央行文献明确，在LPR(贷款商场报价利率)上的加点幅度，不得低于原贷款披发时方位城市首套住房生意性个东谈主住房贷款利率战略下限。对于“一城一策”的情况，四大行发布的公告均默示按披发时方位城市首套房贷利率战略下限实施。

上海的房贷利率一直以来都是“因城施策”。从2021年7月24日开动，上海首套房贷利率疗养至LPR+35个基点，二套房贷利率疗养至LPR+105个基点。央行上海总部官网9月1日公布了上海首套住房生意性个东谈主住房贷款利率自律下限，其中2021年7月24日于今，上海实施的利率下限水平为LPR+35个基点。

不错看到房贷利率由两部分构成第四色官方网站，LPR与所加基点。LPR是动态变化的，这次落地终点于端正了LPR背面所加基点。

这次疗养的关键词在“首套”。文献明确，存量首套住房生意性个东谈主住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已披发的和已刚烈契约但未披发的首套住房生意性个东谈主住房贷款，或借款东谈主履行住房情况适合方位城市首套住房标准的其他存量住房生意性个东谈主住房贷款。

具体到上海，这里的“首套”就包含两种情况，一是一直都被认定为首套，二是在9月1日“认房不认贷”战略落地后，被再行归为首套。

这次疗养对第一种情况影响不大。如若本来享受的即是当期利率，这次疗养不会影响房贷利率。更大的利好发生在“二套变首套”的购房者身上。举个例子，张先生在旧年买了一套住宅，其时因为贷款原因被判定为二套房，利率为5.35%。通过“认房不认贷”，张先生的这套屋子被认定为首套房，鄙人调存量首套住房生意性个东谈主住房贷款利率后，目下的利率为4.65%。

招商银行默示，“二套变首套”有两类情况。一类是在房屋购买时，借款东谈主家庭在上海莫得其他成套住房，但因认房又认贷的“认贷”战略，被认定为二套房贷;第二类是指在房屋购买时名下已有一套住房，央求贷款时购买的是名劣等二套住房，后期进程房产交游，本住房成为家庭名下独一住房。对于这两类二套房贷客户，如若是在2021年7月23日及畴昔签立贷款契约的，这次利率调降至LPR+0个基点;在2021年7月24日及以后签立贷款契约的，则调降至LPR+35个基点。

这部分原先被认定为“二套房”，如今可视为“首套房”的贷款购房者，恰是本轮房地产金融战略疗养优化的遑急受益者。

二套转首套怎么操作?

对于适合条件的存量住房贷款，借款东谈主央求裁减利率有两个圭表。一是向银行央求“新贷款”置换“旧房贷”，二是跟银行协商变更原本的利率水平，两种时势的恶果计议。从操作的便利性来看，变更贷款利率时势更为精真金不怕火，无需再行刚烈契约，只需修改利率要求即可。

对于适合条件的存量首套住房贷款，即一开动就被认定为首套的情况，无需提交央求，银即将和洽通过批量疗养的时势进行疗养。对于适合条件的存量二套房及以上贷款，即“二套转首套”的存量房贷，或不良贷款归赵积欠本息的存量房贷，各家银行的公告中默示需要向银行主动央求利率疗养。

不外，包括招商银行在内的不少银行默示，“二套转首套”不错自动疗养，也有一些银行默示需要央求。工商银行客服东谈主员默示，部分此类存量房贷不错径直批量“二套转首套”，无需央求，建议借款东谈主先电话辩论相应支行。

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概述来看，各家银行均提供线上、线下两种央求时势。一是通过登录手机银行找到相干功能模块，如建行的“二套转首套央求复核功能”，提交相干阐扬材料，随后线上央求;二是佩戴身份证件、首套房贷阐扬材料至营业网点办理。

“首套住房贷款阐扬材料”一般为计议部门提供的住房套数查询恶果或认定阐扬，具体以贷款承办机构要求出具的材料为准。工商银行终点指示，各地区“因城施策”，具体阐扬材料有所相反，可点击“检察指点”查阅当地“首套住房贷款阐扬材料”具体内容及提供时势。

除了“二套转首套”外，面前实施固定利率或基准利率订价的存量房贷也不错疗养，需要主动央求利率疗养。四大行公告默示，针对这种情况，会先按摄影干要求改换为LPR订价的浮动利率贷款，再按疗养端正疗养贷款利率。

各家生意银行均默示第四色官方网站，对于2023年10月22日(含当日)前完成央求的客户，银即将在贷款审批通事后于2023年10月25日进行集合疗养。工行、中行、建行在利率疗养后于当日起按新的利率水平实施;农行默示将在10个责任日内完成认定，对适合《示知》条件的，实时赐与疗养。